网红火了谁的生意？贷款公司站出来了

　　疫情影响之下，抖音、快手、B站等娱乐视频网站流量暴涨。“成为一名网红”的吸引力，也达到了一个史无前例的高潮时刻。

　　但头部网红两三个，腰部网红千千万。为了“火”起来，小透明们前期需要巨大的投入，包括打造人设包装自己的费用、互相打赏费用、培训课程费用、账号代运营费用…

　　简言之，大多数网红是靠钱慢慢“堆”起来的，在高额消费之下，网红们的贷款需求面临爆发。

　　除了通过网红直播带货的方式切入，有嗅觉敏锐的多年从事医美分期的人士意识到，对于互金机构而言，这将是个具有市场潜力的细分市场，他所在的公司也在尝试布局这一新场景。

　　以月活超5亿用户的抖音为例，假设以件均5万元的代运营收费标准和1%的金融渗透率来计算，这一场景至少有2500亿元的市场规模。

　　目前，网络红人的主要活动阵地在四大视频内容平台：抖音、快手、小红书、B站。

　　一份智研咨询报告显示，截至2019年9月，整个移动购物行业月活用户规模已达9.94亿，渗透率高达88%。

　　而2016-2019年，中国在线直播及短视频用户逐年增长，2019年分别达5亿/8.2亿人，同比增长9.6%/26.5%，同年国内10万粉丝以上的网红数量同比增长40%，头部网红（超过100万粉丝）数量增长23%。

　　据《国泰君安MCN专题研究报告》显示，2019年MCN数量超过6500家，而这一数据在2015年仅有150家，翻了43倍。网红市场规模在迅速飙升，并且这种趋势仍在持续，将迎来井喷期。

　　同时，网红经济发展迅速，产业链逐渐成熟，据中金行研报告统计，2019年直播电商的市场规模约4338亿元，同比增长226%，而到2020年，市场规模有望达到万亿元。

　　关注度高、收益不菲，在一系列的诱惑下，越来越多人开始走上了逐梦网红之路，涌入线上短视频和直播赛道。

　　实际上，与网红产业一起兴起的，还有一种专注于网红培训、账号代运营的第三方平台，这类平台主要培训和打造没有粉丝或者有少数粉丝的用户，使其迅速“涨粉”，甚至进阶成为头部网红。

　　在一家抖音网红培训速成机构的宣传资料中写到，一个涵盖抖音的变现及技巧、如何通过高质量内容迅速涨粉、抖音的算法及推荐机制等内容的线元；另外，基础代运营一般收费为每月5万元，深度代运营一般收费会在每月8-10万元不等。

　　在这个行业中，由于一些MCN并没有实际运营能力，只是通过广撒网的方式签约达人，坐等达人自己爆红后分取利益。

　　对于从事此类业务的机构而言，目前真正有实力、专注代运营的第三方平台，备受欢迎，市场订单量暴涨。但是由于价格并不低，导致很多客户望而止步。

　　“也正是因为如此，有的第三方平台意图通过接入消费金融产品的方式，提高交易率。”一位金融行业人士表示。

　　以月活超5亿用户的抖音为例，假设以件均5万元的代运营收费标准和1%的金融渗透率来计算，这一场景至少有2500亿元的市场规模。

　　“在此领域开展消费金融服务，与医美分期、教育分期的运营模式类似，”上述人士谈到，“金融机构与第三方平台合作，直接将资金打给代运营的机构，用户再分期还款给金融平台。”

　　值得注意的是，考虑到职业的特殊性，于金融机构而言，在给网红群体提供金融服务时，还可以将收入流水、打赏、带货水平等作为参考标准。

　　实际上，为网红群体用户提供贷款，早已有机构在摸索，成熟的、不成熟的都值得新入场的玩家学习与借鉴。

　　新流财经曾报道，作为为互联网时代培育了大量网红的YY，从2018年年初上线信贷产品“YY借呗”和针对自己平台上的主播消费贷产品“主播贷”，一年时间累放在20亿元左右，并且计划在2019年将放贷规模做到100亿元。

　　一位接近YY的业内人士表示，YY主播贷有着先天的优势，基本不必担心逾期。YY对生态内的用户进行预授信，主播的佣金收入掌握在平台手中，这一点从主播贷的额度也可以看出来，其额度与主播在YY的收入流水有关，每月动态变化。

　　上述人士认为，YY的模式同样可以在抖音、快手平台实行。“接入央行征信的资金方可以先小规模地与抖音、快手等平台测试合作，毕竟这两家才是主播头部平台。”

　　YY做消费金融的短板也显而易见，曾经的YY月活也高达4亿之多，顶峰之时，完全不输现在的抖音、快手，但仅基于内部体系内的用户，仍旧很难做大规模。

　　新流财经了解发现，目前，“YY信用”APP上仅剩一个借款入口，并且仅针对特邀用户开放，而YY主播贷自去年底开始进行系统升级，目前仍不支持借款服务。

　　因此，想要入局网红市场的消费金融玩家，除了运作模式，尤其是风控上可以参考其他场景分期存在的风险性。

　　网红市场作为一个新兴领域，大批参与者涌入也意味着未来将会有大批量被淘汰者，B端机构“暴雷”风险不得不防。

　　如何筛选出优质的第三方运营机构，降低风险性，或将成为能否利用好这一场景的关键。

　　另外，还需要警惕B端合作机构的欺诈性风险，在与网红贷款相关的另一项饱受争议的金融服务中可以汲取相关经验。

　　实际上就医美分期而言，网红是一个很大的受众群体，随着网红等职业的兴起，一定程度上也带动了整容医院和贷款机构的生意。

　　不过，有的公司打着“万元招主播”的旗号，吸引想要轻松赚取高薪的人签订合同，并传达“要想红、先整容”的观点，与医美机构“合作”输送客户。显然，高额的手术费用对于刚入职的网红界新人来说，无法用工资覆盖，多数需要办理分期贷款。

　　之后，由借款人背负数万元整容贷，而公司承诺的数千元底薪，只是一个遥远的“画饼”。原本良好的分期市场被急功近利的人给玩坏了。

　　与医美整容不同的是，当下，各种培训、运营的付出成为腰部网红一跃成名的机遇之一，有的腰部网红愿意为此投资，贷款需求日渐明显。此外，培训、运营等合作的用户满意度相较医美较高，用户逾期风险性也更低。

　　如果说，之前网红消费金融市场是颇为一个小众的市场，那么随着网红这一新兴职业的崛起和产业链的成熟，还有很多细枝末节的贷款需求尚有广阔的发展空间。